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Lassen Sie uns Ihr Berufsunfähigkeit ( BU) Guide sein

Etwa 30 % der Bundesbürger haben eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir sehen die BU in der Priorität ganz oben. Im Falle einer Erkrankung, eines Unfalles schafft Sie  für sich und Ihre Familie eine sehr große Sicherheit. Ohne einer privaten BU-Absicherung reichen die gesetzlichen Mittel bei weitem nicht aus.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gibt es im Regelfall am Markt in 3 Varianten:


1. Verrechnung der Zinsen mit dem Beitrag. Es wird ein Bruttobeitrag (Tarifbeitrag)ausgewiesen und abzüglich der verrechneten Zinsen der Nettobeitrag ( der zu zahlende Beitrag).

2. Fondsansammlung der Zinsüberschüsse. Hier wird ein höherer Beitrag ( sprich der Bruttobeitrag)bezaht und am Ende wird je nach Wertentwicklung eine Ablaufleistung fällig.

3. Die Hauptversicherung ist eine Lebens- Rentenversicherung. Die BU ist dann die Zusatzversicherung und in dem ganzen intergriert. Es wird somit ein Beitrag an die Sparanlage ( z.B. Rentenversicherung) und ein Teil an den Risikoanteil ( die BU) fällig.

Je mehr integriert ist umso undurchschauer wird leider das Ganze. Oft wird bei einem Einschluss der Berufsunfähigkeitsversicherung, den Bedingungen noch weniger Bedeutung beigemessen. Wir nehmen Sie halt dazu, ist meist die Aussagen die ich höre.

Wie wichtig ein Detailblick sein kann, zeige ich Ihnen am folgenden Beispiel.

Kunde A:

Hat eine Rentenversicherung ( Gesamtbeitrag mtl. € 120) in der eine Berufsunfähigkeitsrente ( BU) als Zusatzversicherung integriert ist. Damals wurde die BU zur Lehrzeit des Versicherungsnehmers abgeschlossen. Durch den damaligen handwerklichen Beruf, ergab sich damals folgende Situation:

Mtl. BU-Rente von 800€ bis zu einem Endalter von 60. Lebensjahr mit einem monatlichen Beitrag von 55€.
Also lassen Sie uns rechnen, wenn die Rentenversicherung gesamt 120€ an Beitrag verlangt und die BU davon 55€ benötigt, geht in die reine Sparanlage mtl.65€. Das ist noch nicht ungewöhnliches und trifft man in der Praxis laufend.

Aber warum lohnt es sich den Vertrag näher unter die Lupe zu nehmen?

Aufgrund der Beratung in unserem Hause berechneten wird dass der Kunde aufgrund seiner veränderten berufliche Tätigkeit (großteils Bürotätigkeit und seiner Qualifikation als Meister) heute in der BU für die gleiche Absicherung ( mtl.800 € bis zum 60. Lebensjahr) wesentlich besser eingestuft werden kann.

Der mtl.Beitrag beträgt dann heute ca.€ 28. Bei der Restlaufzeit des speziellen geprüften Vetrages von 24 Jahren betrug die Ersparnis dann über die Gesamtlaufzeit ca. € 8.000.

In der Regel empfehlen wir allerdings eine Versicherungsdauer bis 65 oder 67, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in den letzten Jahren stark  zunimmt. Zudem sollte die Höhe der BU-Rente um Versorgungsenpässe zu vermeiden auch nicht zu niedrig kalkuliert werden und der Einkommenssituation angepasst werden.

Zudem waren die Bedingungen sehr veraltert. Aufgrund des guten Gesundheitstzustandes stellten wir Absicherung der BU auf neue Beine. Der Grundvertrag (Rentenversicherung) blieb davon unangetastet und wurde nur durch den wegfallenden BU Anteil von € 55 reduziert.

Wir haben einen sehr zufriedenen Kunden der folgende Vorteile hat:

•  aktuelles und wesentlich bessere Bedingungswerk bringt im Leistungsfall Pluspunkte ( wie z.B. Leistung schon bei AU-Arbeitsunfähigkeit, Pflegerente zusätzlich zur BU-Rente.
• bei gleicher Laufzeit (Versicherungsdauer) Beitragsersparnis möglich.
• die Absicherung kann bedarfsgerecht auf das Einkommen und die Familiensituation abgestimmt und optimiert werden.

Sie sehen, es lohnt sich hinter die Fassaden zu blicken und sich unabhängig beraten zu lassen.

Wir freuen uns sehr mit Ihnen gemeinsam den Weg zu gehen und stehen Ihnen gerne hilfreich zur Seite.

Ihr

Johannes Christa
JC-Finanzservice e.K.